Viralliset lähteet yritysrahoitukseen: mistä tarkistat lainan, tuen ja säännöt

Yrityslainan ja -tuen ehdot kannattaa tarkistaa aina alkuperäisestä lähteestä, koska hinnastot, tukiehdot ja lait muuttuvat. Finnvera kertoo takausten ja lainojen ehdot ja hinnat, elinvoimakeskukset ja Business Finland avustukset, Verohallinto verot ja positiivisen luottotietorekisterin, PRH kaupparekisterin ja yrityskiinnitykset, Suomen Pankki viitekorot ja korkotilastot, Finanssivalvonta valvottavat rahoittajat ja Finlex lakien ajantasaiset tekstit. Alla on luettelo siitä, mitä kustakin lähteestä tarkistetaan ja missä tilanteessa.

Opas kuuluu osioon yrityslainan sudenkuopat.

Lähteet tilanteen mukaan

Finnvera

Valtion omistama erityisrahoitusyhtiö. Sivuilta löytyvät alkutakauksen, pk-takauksen, luoton takauksen (pikakaista) ja Finnvera-takauksen ehdot sekä Finnveran lainat. Rahoituksen hinta ja palveluhinnasto kertoo takausprovisiot, toimitusmaksut ja ehtomuutosmaksut. Tiivistelmä on oppaassa Finnveran takaukset ja lainat.

Elinvoimakeskukset ja Business Finland

Elinvoimakeskukset aloittivat 1.1.2026 ELY-keskusten tilalla, ja ne hoitavat muun muassa yritysten kehittämisavustukset. Business Finland rahoittaa tutkimus-, kehitys- ja innovaatiotoimintaa. Molempien tukiin sovelletaan EU:n valtiontukisääntöjä. Muista hakea ennen hankkeen alkua.

Verohallinto

Verohallinnon sivuilta tarkistat arvonlisäveron yleisen verokannan (25,5 % 1.9.2024 alkaen), korkojen ja poistojen vähennyskelpoisuuden, verojen maksujärjestelyn ja verovelkarekisterin. Verohallinnon tulorekisteriyksikkö ylläpitää positiivista luottotietorekisteriä, josta saat oman otteesi maksutta.

Patentti- ja rekisterihallitus ja YTJ

PRH ylläpitää kaupparekisteriä ja yrityskiinnitysrekisteriä ja ottaa vastaan tilinpäätökset. YTJ eli yritys- ja yhteisötietojärjestelmä on PRH:n ja Verohallinnon yhteinen palvelu, josta tarkistat minkä tahansa yrityksen Y-tunnuksen, rekisteröinnit ja yhteystiedot. Käytä sitä myös rahoittajan taustojen tarkistamiseen.

Maanmittauslaitos

Kiinteistökiinnitykset, sähköiset panttikirjat ja lainhuudot. Jos annat toimitilakiinteistön vakuudeksi, tarkista kiinnitystilanne lainhuuto- ja rasitustodistuksesta.

Suomen Pankki ja EMMI

Suomen Pankki julkaisee tilastoja uusien yrityslainojen keskikoroista ja korkolain mukaisen viitekoron, joka vahvistetaan puolivuosittain. Euribor-korkoja hallinnoi Euroopan rahamarkkinalaitos EMMI. Viitekoroista kertoo viitekorko ja korkosuojaus.

Finanssivalvonta

Finanssivalvonta valvoo pankkeja, rahoituslaitoksia, joukkorahoituspalvelujen tarjoajia ja kuluttajaluotonantajia. Sen sivuilta voit tarkistaa, onko rahoittajalla toimilupa tai onko se rekisteröity. Pelkästään yrityksille lainaava rahoittaja ei välttämättä ole Finanssivalvonnan rekisterissä, joten valvonnan puuttuminen ei itsessään ole laitonta, mutta se tarkoittaa, että ehdot kannattaa lukea erityisen huolellisesti.

FINE ja neuvontapalvelut

Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE neuvoo kuluttajia ja pienyrittäjiä pankki-, vakuutus- ja sijoitusasioissa maksutta, ja sen yhteydessä toimiva pankkilautakunta antaa ratkaisusuosituksia. Selvitä FINEltä, kuuluuko juuri sinun riitasi sen toimivaltaan. Muita maksuttomia palveluja:

• Yrittäjän talousapu (Suomen Yrittäjät): luottamuksellinen neuvonta yrityksen talous- ja maksuvaikeuksissa, myös muille kuin jäsenille.
• Uusyrityskeskukset: liiketoimintasuunnitelma ja aloittavan yrittäjän neuvonta.
• Yrityskummit: vapaaehtoisten kokeneiden yrittäjien mentorointi.
• Talous- ja velkaneuvonta oikeusaputoimistoissa: yksityishenkilön, myös takaajan, velkaongelmat.

Finlex: lait, joita oppaissa viitataan

Lue laista aina ajantasainen versio ja tarkista, onko siihen tullut muutoksia. Kuluttajaluottoja koskevat muutokset 20.11.2026 alkaen eivät koske yrityslainoja, mutta ne näkyvät kuluttajansuojalain ajantasaisessa tekstissä.

Miten tarkistat tiedon luotettavuuden

1. Katso päivämäärä: onko tieto päivitetty vuonna 2026?
2. Etsi alkuperäinen lähde: pankin tai blogin kertoma Finnveran hinta kannattaa tarkistaa Finnveran hinnastosta.
3. Erota kuluttaja- ja yrityssäännöt: moni verkossa kerrottu luottosääntö koskee vain kuluttajia.
4. Kysy kirjallisesti: pankin suullinen tieto ei sido.

Laskelmien tueksi käytä yrityslainalaskuria ja vertailun tueksi rahoitusmuotojen vertailua. Vuoden 2026 muutokset on koottu oppaaseen yrityslainan säännöt 2026.

Lähteet ongelmatilanteessa

Jos yritys on jo vaikeuksissa, tärkeimmät tahot ovat oma rahoittaja, Verohallinnon maksujärjestely ja Yrittäjän talousapu. Ratkaisujen vertailu on oppaassa maksuvaikeudet yrityslainassa, ja takaajan asemasta kertoo yrittäjän henkilötakaus. Kalliin rahoituksen tunnistamisesta kertoo yrityksille markkinoidut pikalainat, ja lainaehtojen riskeistä kovenantit ja lainaehdot.

Usein kysyttyä

Mistä näen yrityslainojen keskimääräisen koron?

Suomen Pankki julkaisee tilastoja uusien yrityslainojen keskikoroista. Ne kuvaavat koko markkinaa, eivät yksittäisen yrityksen hintaa, mutta auttavat arvioimaan, onko tarjous selvästi poikkeava.

Mistä tiedän, onko rahoittaja luotettava?

Tarkista Y-tunnus YTJ:stä, Finanssivalvonnan rekisteritiedot ja se, kertooko rahoittaja hinnan selvästi vuosikorkona. Puuttuva tai epäselvä hinta on varoitusmerkki.

Kuka auttaa, jos en ymmärrä lainasopimusta?

Tilitoimisto osaa laskelmat, juristi sopimusehdot. Maksutonta yleisneuvontaa antavat Uusyrityskeskukset, Yrityskummit ja Yrittäjän talousapu.

Lähteet

• Finnvera — takaukset, lainat ja hinnasto
• Elinvoimakeskus — kehittämisavustukset
• Business Finland — innovaatiorahoitus
• Verohallinto — verot ja positiivinen luottotietorekisteri
• Patentti- ja rekisterihallitus — kaupparekisteri ja yrityskiinnitykset
• YTJ — yritystiedot
• Maanmittauslaitos — kiinteistökiinnitykset
• Suomen Pankki — korkotilastot ja viitekorko
• Finanssivalvonta — valvotut rahoittajat
• FINE — neuvonta ja lautakunnat
• Suomen Yrittäjät — Yrittäjän talousapu
• Työmarkkinatori — starttiraha
• Finlex — lainsäädäntö