Pk-yrityksen rahoitusmuodot rinnakkain
Pankkilainan, Finnveran takauksen, limiitin, factoringin, leasingin, joukkorahoituksen ja muiden rahoitusmuotojen toiminta, sopivuus ja riskit yhdessä taulukossa.
Taulukko vertaa rahoitusmuotoja, ei yksittäisten rahoittajien hintoja. Pk-yrityksen rahoitus koostuu Suomessa usein useasta palasta: pankkilaina investointiin, limiitti tai factoring käyttöpääomaan, leasing koneisiin ja ajoneuvoihin sekä tarvittaessa Finnveran takaus tai laina vakuusvajeen paikkaamiseen. Lue taulukko näin: ensimmäinen sarake kertoo vaihtoehdon, toinen sen toimintaperiaatteen, kolmas tilanteen, johon se sopii, ja neljäs asian, joka kannattaa tarkistaa ennen sopimusta. Tarkempi selitys on oppaassa yritysrahoituksen muodot vertailussa.
Lajittele valitsemalla sarakkeen otsikko.
| Rahoitusmuoto | Miten se toimii | Sopii | Tarkista ennen sopimusta |
|---|---|---|---|
| Pankin yrityslaina | Kertaluonteinen laina, korko viitekorko + marginaali, lyhennys annuiteettina tai tasalyhennyksenä | Investoinnit, koneet, toimitilat, yrityskaupat | Marginaali, palkkiot, vakuudet, kovenantit, ennenaikaisen maksun ehdot |
| Finnveran takaama pankkilaina | Pankki lainaa, Finnvera takaa enintään 80 % lainasta ja perii takausprovision | Kannattava yritys, jonka vakuudet eivät riitä pankille | Takausprovisio % vuodessa, toimitusmaksu, de minimis -tuen vaikutus muihin tukiin |
| Finnveran laina | Finnvera lainaa suoraan osana kokonaisrahoitusta muiden rahoittajien kanssa | Kasvu-, ympäristö-, digitalisaatio- ja mikroyrityksen investoinnit | Vähimmäissummat, rahoittajien työnjako, korko 6 kk Euribor + marginaali |
| Tililimiitti | Yritys nostaa tarvittaessa sovittuun rajaan asti, korkoa maksetaan käytetystä osasta | Kausivaihtelu ja lyhytaikainen kassavaje | Sitoutumispalkkio käyttämättömästä osasta, vuosimaksu, limiitin uusiminen vuosittain |
| Factoring ja laskurahoitus | Rahoittaja maksaa myyntilaskut etukäteen ja perii palkkion ja korkoa | Pitkät maksuajat, kasvava myynti yrityksille | Palkkio + korko vuosikoroksi muutettuna, takaisinsiirtovastuu, asiakkaan luottoriski |
| Rahoitusleasing | Rahoittaja omistaa koneen, yritys maksaa vuokraa ja jäännösarvon | Koneet, ajoneuvot, laitteet, joiden käyttöikä on selvä | Vuokra + ALV 25,5 %, jäännösarvo, sopimuksen purkuehdot, huolto- ja vakuutusvastuu |
| Osamaksu | Kohde ostetaan erissä, myyjä tai rahoittaja pidättää omistusoikeuden | Yksittäinen kone tai ajoneuvo | Todellinen vuosikorko, käsiraha, omistuksenpidätysehto |
| Lainamuotoinen joukkorahoitus | Joukko sijoittajia lainaa yritykselle alustan kautta | Kun pankkirahoitus ei riitä tai halutaan näkyvyyttä | Alustan palkkiot, korko, takausvaatimukset, julkisuus |
| Nettirahoittajan yritysluotto | Nopea vakuudeton luotto, hinta usein kuukausipalkkiona | Hyvin lyhyt ja tarkasti laskettu tarve | Kuukausipalkkio vuosikoroksi, henkilötakaus, ei korkokattoa yrityslainassa |
| Osakaslaina ja pääomalaina | Omistaja lainaa yhtiölle; pääomalaina on etuoikeudeltaan muita velkoja huonompi | Oman pääoman vahvistaminen, aloitus | Kirjallinen sopimus, pääomalainan ehdot osakeyhtiölain 12 luvun mukaan, verokohtelu |
Taulukon kuvaukset ovat yleisluonteisia. Rahoittajien ehdot ja hinnoittelu vaihtelevat, ja sama rahoitusmuoto voi olla eri nimellä eri rahoittajalla. Finnveran takausten ja lainojen ajantasaiset ehdot ja hinnasto ovat Finnveran sivuilla. Leasingin ja osamaksun arvonlisäverosta kertoo Verohallinto, joukkorahoituspalveluja valvoo Finanssivalvonta ja lainsäädäntö on luettavissa Finlexissä. Vertaa aina kirjallisia tarjouksia samalla summalla ja ajalla.