Laske, paljonko kalliin lyhytaikaisen rahoituksen korvaaminen edullisemmalla pankkilainalla säästää ja kuinka nopeasti vaihdon kulut maksavat itsensä takaisin.
Laskuri sopii tilanteeseen, jossa yrityksellä on kallista rahoitusta, esimerkiksi nettirahoittajan lyhytaikainen yritysluotto tai suuri kuukausipalkkio, ja harkitset sen maksamista pois pankkilainalla tai Finnveran takaamalla lainalla. Molemmat erät lasketaan annuiteettina samalla takaisinmaksuajalla, jotta vertailu on reilu.
Laskutapa: erä = P × r / (1 − (1 + r)^−n). Säästö kuukaudessa = nykyinen erä − uusi erä. Takaisinmaksuaika = vaihdon kulut / kuukausisäästö.
Esimerkki (havainnollistava): 40 000 euroa, nykyinen todellinen vuosikorko 18 %, uusi 7 %, 3 vuotta. Erä laskee noin 1 446 eurosta noin 1 235 euroon, säästö on noin 211 euroa kuukaudessa. 600 euron kulut on maksettu takaisin kolmessa kuukaudessa, ja kolmen vuoden säästö kulujen jälkeen on noin 7 000 euroa.
Rajoitukset: käytä korkona todellista vuosikorkoa, johon kuukausi- ja avausmaksut on laskettu mukaan, ei pelkkää nimelliskorkoa. Jos nykyinen rahoitus hinnoitellaan kuukausipalkkiona, muuta se ensin vuosikoroksi (ohje oppaassa yrityksille markkinoidut pikalainat). Tarkista vanhan sopimuksen ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot ennen kuin haet uutta lainaa.
Sudenkuopat ja viralliset lähteet
Nopean yritysluoton hinta laskettuna: kuukausipalkkio ja avausmaksu todelliseksi vuosikoroksi, myynnistä perittävä rahoitus, korkokaton puuttuminen ja varoitusmerkit.
