Laskelmat ja valintalistat
Limiitti vai factoring käyttöpääomaan: hinnat vuosikoroksi laskettuna
Tililimiitin ja factoringin hintojen vertailu euroina ja vuosikorkona, takaisinsiirtovastuu, sopivuus eri tilanteisiin ja tyypilliset sopimusehdot.
Factoringin ja laskurahoituksen kustannuslaskuri
Laske, paljonko myyntilaskujen rahoitus maksaa palvelupalkkiona, laskukohtaisina maksuina ja rahoituskorkona ja paljonko tilillesi jää.
Factoringissa tai laskurahoituksessa rahoittaja maksaa myyntilaskusi etukäteen ja perii siitä palkkion. Hinta koostuu yleensä kolmesta osasta: palvelupalkkio prosentteina laskun summasta, laskukohtainen maksu euroina ja rahoituskorko ajalta, jona rahoittaja odottaa asiakkaasi maksua. Hinnoittelun rakenne vaihtelee rahoittajittain, joten erittele tarjouksesta nämä osat.
Laskutapa: palkkiot = laskujen summa × palvelupalkkio % + laskukohtainen maksu × laskujen määrä. Tilillesi jää = laskujen summa − palkkiot − rahoituskorko ja muut kulut.
Esimerkki (havainnollistava): rahoitat kuukauden aikana 25 laskua, yhteensä 50 000 euroa. Palvelupalkkio 1,2 % on 600 euroa ja laskukohtaiset maksut 25 × 8 = 200 euroa, yhteensä 800 euroa. Jos rahoituskorko on 7 % vuodessa, ennakkona maksetaan 80 % eli 40 000 euroa ja laskujen maksuaika on 30 päivää, korkoa kertyy noin 40 000 × 7 % × 30 / 365 ≈ 230 euroa. Kulut ovat yhteensä noin 1 030 euroa eli 2,1 % laskujen summasta yhden kuukauden rahoituksesta.
Rajoitukset: laskuri ei huomioi arvonlisäveroa. Palvelupalkkioon voi sisältyä arvonlisäverollisia palveluja, esimerkiksi perintää ja reskontran hoitoa, joten tarkista tarjouksesta, onko hinta veroton vai verollinen. Vertailu limiittiin on oppaassa limiitti vai factoring.